Företagskrediter – så fungerar det

Carl Jonsson

Alla företag, precis som privatpersoner, kan någon gång hamna i en situation där man är i behov av mer kapital till företaget. Orsaken till varför man behöver extra pengar kan vara många. Det kan t. ex. handla om att man vill göra en stor investering till företaget, att man vill renovera, få en bättre likviditet eller att man kanske befinner sig i en expansionsfas. Vilken anledning man har och varför man behöver företagskrediter kan alltså vara mycket varierande, men lösningen på problemet ser för de flesta ut på samma sätt. Antingen ansöker man om ett företagslån eller så ansöker man om krediter.

Ett företagslån och en företagskredit skiljer sig från varandra, även om de är framtagna för samma ändamål – att ge ett företag mer kapital att nyttja. Den främsta skillnaden är att en företagskredit inte har några räntekostnader som måste betalas om man inte använder sig av krediten. Hade man istället valt ett företagslån hade man behövt amortera och betala ränta redan från start. En annan stor skillnad mellan de två alternativen är att du själv kan välja hur mycket av krediten som du vill använda dig av. Om du bara använder hälften av beloppet behöver du också bara betala tillbaka hälften och inte den totala krediten som du har fått beviljad. Här nedan kan du läsa mer om hur företagskrediter fungerar och vad som eventuellt kan passa ditt företag bäst. Du hittar också mycket bra information hos Almi – klicka här för att läsa mer.

Hur fungerar företagskrediter?

Innan du ansöker om en företagskredit är det viktigt att veta hur krediten fungerar och vilka krav som kommer att ställas på dig som kreditinnehavare. När du väl har fått en kredit beviljad kommer den att hamna på ditt företagskonto. Som tidigare nämnt kommer du inte att behöva betala några räntekostnader till dess att beloppet är helt nyttjat. Det är dock inte helt ovanligt att företagskrediten kommer med en månadskostnad som måste hanteras. Detta kan ske även om du inte har börjat använda dig av krediten. Vad som gäller för just dig beror på vilken långivare du har valt att använda dig av.

Det är först när du börjar använda dig av krediten som du behöver börja betala amortering på skulden. Upplägget har gjort att många företag väljer just krediter för att få en bättre och mer balanserad ekonomi. När likviditeten ökar är det lättare att betala tillbaka krediten. Checkkredit och kontokredit är de vanligaste alternativen.

Att tänka på

Har man inte använt sig av krediter till företaget tidigare kan det vara svårt att veta hur de fungerar och vad som kan vara bra att veta om.

  • En företagskredit kommer inte att vara tillgänglig hur länge som helst och du har heller inte tillgång till ett gränslöst belopp
  • Se till att alltid sköta dina betalningar i tid
  • Hur mycket företagskrediten kommer att kosta dig beror på vilken ränta du har fått och hur månadsavgifterna ser ut. Räntekostnaden kommer att bestämmas av långivaren eller banken som du använt dig av
  • Företagskrediter är ett utmärkt alternativ för ett företag som har återkommande problem med ekonomin, men som inte är i behov av större belopp för att kunna hantera obalansen
  • För att få en företagskredit beviljad behöver ditt företag ha en svensk bolagsform

Vilken företagskredit passar ditt företag bäst?

Innan du väljer en kreditgivare att använda dig av är det viktigt att du tar reda på vilken företagskredit som passar dig bäst. Det är något som du även bör göra innan du bestämmer dig för att ansöka. Genom att veta vilka förutsättningar ditt företag har att få krediten beviljad eller inte är det lättare att välja en långivare som lämpar sig därefter. Det kan t. ex. vara så att du vill ansöka om företagskredit utan UC och istället använda ett annat kreditupplysningsföretag eller så vill du hitta en kreditgivare som erbjuder kredit utan någon form av säkerhet.

Det bästa sättet att hitta en företagskredit som passar ditt företag så bra som möjligt är genom att använda en låneförmedlare. En låneförmedlare är ett företag/tjänst som man kan använda sig av och som tar fram de bästa krediterna för just dig. Ett annat stort plus är att man dessutom inte behöver ta mer än en kreditupplysning och ändå kan få svar från flera olika långivare. På så sätt sänker man inte heller sin kreditvärdighet.

Kontokredit är den vanligaste kreditformen att använda sig av. Med en sådan kan ditt företag få likviditet snabbt och du får också snabba svar om hur mycket du kommer att få tillgängligt att nyttja. Ansökan är väldigt enkel och sker online. Här kan du också signera krediten med hjälp av ditt BankID, vilket gör att handläggningstiden blir mycket kortare. Det är vanligt att långivare kräver en säkerhet för lånet, t. ex. företagets egen kundreskontra, men detta kan variera mellan långivarna.

Vad krävs för att få en kredit?

Då en företagskredit är en form av lån kommer du att behöva gå igenom samma process som om du hade ansökt om ett klassiskt företagslån. Till en början måste du se till att ditt företag har en svensk bolagsform bakom sig, men om det är en enskild firma, ett kommanditbolag eller ett handelsbolag har ingen betydelse. I vissa fall kan det även vara så att du måste ha haft din verksamhet igång under loppet av minst 6 månader innan du kan ansöka och att du kan gå i borgen för företagskrediten personligen. Att gå i borgen för företagskrediten betyder att du personligen tar på dig ansvaret för att krediten betalas tillbaka om företagets ekonomi inte skulle hålla för utgifterna som krediten har. Krediten hamnar då på din personliga ekonomi.

Kom ihåg att en kreditupplysning alltid kommer att tas i samband med ett företagslån eller en företagskredit. Det finns många låneförmedlare och långivare som erbjuder krediter utan UC, men detta betyder inte att man slipper undan kreditupplysningen helt och hållet. Istället för att använda sig av Upplysningscentralen för att inhämta information om sina kunder, använder företagen istället andra kreditupplysningsföretag. Enligt lag måste alla genomgå en sedvanlig kreditupplysning för att kunna låna pengar eller ansöka om en kredit i Sverige.

Related post